Nirvik Scheme (Niryat Rin Vikas Yojana)
நிர்விக் திட்டம் (நிர்யாத் ரின் விகாஸ் யோஜனா)
NIRVIK முன்முயற்சி (நிர்யாத் ரின் விகாஸ் யோஜனா) என்பது இந்திய ஏற்றுமதி கடன் உத்தரவாதக் கழகம் (ECGC) கடன் நிதியுதவியை எளிதாக்கும் ஒரு சிறப்புத் திட்டமாகும். இது சிறிய அளவிலான ஏற்றுமதியாளர்களுக்கு அதிக நிதி கிடைப்பதற்கும் பங்களிக்கிறது. 2020-21 ஆம் ஆண்டிற்கான மத்திய பட்ஜெட்டின் போது இந்தியாவின் நிதி அமைச்சரால் இந்த முயற்சி வெளியிடப்பட்டது, மேலும் இது நாட்டின் ஏற்றுமதித் துறையை மேம்படுத்தும் என்று கூறப்பட்டது.
சிறிய அளவிலான ஏற்றுமதியாளர்களுக்கு ஒரே நேரத்தில் செலவுகளைக் குறைக்கும் அதே வேளையில் ஏற்றுமதியாளர்களுக்குப் போதுமான காப்பீட்டுத் தொகையை வழங்குவதே இந்தத் திட்டத்தின் முக்கிய நோக்கமாகும். இத்தகைய நடவடிக்கையால் ஏற்றுமதி கடன் வழங்கல் அதிகரிக்கும் என்றும் எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. 2019 ஆம் ஆண்டில் 30 ஏற்றுமதித் தொழில்களில் 10 வெளிச்செல்லும் ஷிப்பிங்கில் கணிசமான குறைவைக் கொண்டிருந்த நேரத்தில் இந்த முன்முயற்சி அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது. 2019 டிசம்பரில் தொடர்ந்து ஐந்தாவது முறையாக இந்தியாவின் ஏற்றுமதி கடுமையாகக் குறைந்துள்ளது, இதன் விளைவாக 118.10 பில்லியன் டாலர் வர்த்தகப் பற்றாக்குறை ஏற்பட்டது. மேலும், ஏற்றுமதியாளர்கள் நிதியுதவி கிடைப்பதில் அக்கறை கொண்டிருந்ததால், திட்டத்தின் மேம்பாடு இன்றியமையாததாக இருந்தது.
NIRVIK திட்டத்தின் அம்சங்கள்:
வர்த்தகத் துறையின் வளர்ச்சி-: ஏற்றுமதி மற்றும் வணிகத் துறைகளுக்கு மிகவும் தேவையான ஊக்கத்தை வழங்குவதே மத்திய அரசின் முக்கிய குறிக்கோள். மதிப்பீடுகளின்படி, இந்தத் திட்டத்தின் வளர்ச்சி ஏற்றுமதிக் கடனை 30% அதிகரிக்கும்.
எளிய கடன் விண்ணப்பம் -: இந்த முயற்சியின் கீழ், ஏற்றுமதியாளர்கள் நிதி நிறுவனங்களிடமிருந்து கடன் பெற விண்ணப்பிக்க முடியும். வணிக நிதிக்கு விண்ணப்பிக்கும் செயல்முறை எளிதாக இருக்கும் என்றும் இந்த முயற்சி உறுதியளிக்கிறது. வங்கிகள் மேலும் திறமையாக கடன்களை வழங்க முடியும்.
கடன்களுக்கான வட்டி விகிதம் -: இந்த முயற்சியின் கீழ் வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் எந்தவொரு சிறு ஏற்றுமதியாளருக்கும் 7.6 சதவிகிதம் வருடாந்திர வட்டி விகிதம் விதிக்கப்படும்.
கவரேஜ் அசல் மற்றும் வட்டித் தொகைகள் -: இந்தப் புதிய மத்திய அரசின் திட்டத்தின் தொடக்கத்துடன், சிறு ஏற்றுமதியாளர்கள் அசல் மற்றும் வட்டித் தொகைகள் இரண்டிலும் குறைந்தபட்சம் 90 சதவீத காப்பீட்டைப் பெறுவார்கள்.
வங்கி இழப்புகளைத் திரும்பப் பெறுதல் -: கடனைச் செலுத்தாததன் விளைவாக வங்கிகள் இனி பாதிக்கப்படாது என்பதை ஒரு அத்தியாவசிய அறிவிப்பு தெளிவுபடுத்துகிறது. ஒரு ஏற்றுமதியாளர் கடன் தொகையைத் திருப்பித் தரத் தவறினால், வங்கிகளுக்குத் திருப்பித் தருவது ECGCயின் பொறுப்பாகும்.
காப்பீட்டு பிரீமியம் விகிதங்களில் குறைப்பு-: சிறிய மற்றும் பெரிய ஏற்றுமதியாளர்களுக்கு காப்பீடு தேவை என்பதால் காப்பீட்டு பிரீமியம் செலவுகள் குறைக்கப்படுகின்றன. புதிய திட்டத்தின் வழிகாட்டுதலின்படி வருடாந்திர காப்பீட்டு பிரீமியம் 0.72% லிருந்து 0.60% ஆக குறைக்கப்பட்டுள்ளது. தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட ஏற்றுமதியாளர் குழுவிற்கு மட்டுமே இந்த வசதி கிடைக்கும்.
திட்டத்தின் காலம் -: இந்த திட்டம் அதிகாரப்பூர்வமாக தொடங்கப்பட்டவுடன் ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு தொடரும் என்று அந்தந்த அமைச்சர் கூறியுள்ளார்.
வங்கி திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் -: சிறு ஏற்றுமதியாளர்கள் நிதி இழப்புகளை சந்திக்க நேரிடலாம் மற்றும் அவர்களது வங்கிக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறலாம். இந்தத் திட்டம் வங்கிகள் சேதங்களைக் கோரினால், அவர்கள் வரவு வைக்கப்பட்ட தொகையில் 50% பெறுவார்கள் என்று உத்தரவாதம் அளிக்கிறது. 30 வேலை நாட்களுக்குள், நிதி வங்கிக்கு மாற்றப்படும்.
கடன்களை வழங்க வங்கிகளை ஊக்குவித்தல் -: இந்தத் திட்டம் வங்கிகளையும் பாதுகாப்பதால், இந்த நிதி நிறுவனங்கள் சிறிய ஏற்றுமதியாளரிடமிருந்து கடன் விண்ணப்பத்தை நிராகரிக்கும்.
NIRVIK திட்டத்தின் முக்கிய சிறப்பம்சங்கள்:
திட்டத்தின் முக்கிய சிறப்பம்சங்கள் பின்வருமாறு:
இது தற்போது 60% இழப்பு வரை கடன் உத்தரவாதத்தை வழங்குகிறது.
ஏற்றுமதி கடன் வழங்கலை மேம்படுத்த
காப்பீட்டுத் தொகையை மேம்படுத்துகிறது
சிறு ஏற்றுமதியாளர்களுக்கு பிரீமியம் குறைப்பு
உரிமைகோரல்களைத் தீர்ப்பதற்கான நடைமுறை எளிமைப்படுத்தப்பட்டுள்ளது.
ஐந்து ஆண்டுகளில், ஏறத்தாழ ரூ. 30 லட்சம் கோடி.
நன்மைகளுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கான தகுதி:
சிறு ஏற்றுமதியாளர்கள் மட்டுமே: திட்ட வழிகாட்டுதல்களின்படி, சிறு ஏற்றுமதியாளர்கள் மட்டுமே இந்த புதிய மத்திய நிதியுதவி முயற்சியில் பதிவு செய்து பயன்களைப் பெற தகுதியுடையவர்கள்.
இந்தியருக்குச் சொந்தமான வணிகங்கள்: இந்தத் திட்டத்திலிருந்து பயனடைய, வணிகமானது இந்தியக் குடிமகனுக்குச் சொந்தமானதாக இருக்க வேண்டும்.
வங்கிக் கணக்கு வரம்பு: ரூ. ரூபாய்க்கு மிகாமல் இருக்கும் வங்கிக் கணக்கு வரம்புகளைக் கொண்ட ஏற்றுமதியாளர்களுக்கு மட்டுமே குறைந்த பிரீமியம் விகிதம் கிடைக்கும் என்று திட்ட விவரங்கள் கூறுகின்றன. 80 கோடி.
NIRVIK திட்டத்தின் பலன்கள்:
NIRVIK திட்டம், ஏற்றுமதியாளர்களின் அணுகல் மற்றும் கடனுக்கான மலிவுத்தன்மையை விரிவுபடுத்துவதில் முக்கிய பங்கு வகிக்கும், மேலும் இந்திய ஏற்றுமதிகளை அதிக போட்டித்தன்மை கொண்டதாக மாற்றும்.
மேலும் ஏற்றுமதியாளர்களுக்கு நட்பாக மாறுவதற்கு சிவப்பு நாடா மற்றும் பிற நடைமுறைக் கட்டுப்பாடுகளை இது நீக்கும்.
மூலதன நிவாரணம், மேம்பட்ட பணப்புழக்கம் மற்றும் விளையாட்டில் விரைவான உரிமைகோரல் தீர்வு போன்ற மாறிகள் மூலம், கடன் செலவுகளைக் குறைக்க நீட்டிக்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் தொகை பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.
MSMEகள் (நுண்ணிய, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள்) வணிகம் செய்வதை எளிதாக்குதல் மற்றும் எளிமைப்படுத்தப்பட்ட ECG செயல்முறைகள் காரணமாகவும் பயனடையும்.
நிர்யத் ரின் விகாஸ் யோஜனாவின் நோக்கம்
சிறிய அளவிலான ஏற்றுமதியாளர்களுக்கு ஒரே நேரத்தில் செலவுகளைக் குறைக்கும் அதே வேளையில், ஏற்றுமதியாளர்களுக்கு போதுமான காப்பீட்டுத் தொகையை வழங்குவதே திட்டத்தின் முக்கிய நோக்கமாகும். இத்தகைய நடவடிக்கையால் ஏற்றுமதி கடன் வழங்கல் அதிகரிக்கும் என்றும் எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. 2019 ஆம் ஆண்டில் 30 ஏற்றுமதித் தொழில்களில் 10 நிறுவனங்கள் வெளிச்செல்லும் ஷிப்பிங்கில் கணிசமான குறைவைக் கொண்டிருந்த நேரத்தில் இந்த முயற்சி அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது. 2019 டிசம்பரில் தொடர்ந்து ஐந்தாவது முறையாக இந்தியாவின் ஏற்றுமதி கடுமையாகக் குறைந்துள்ளது, இதன் விளைவாக 118.10 பில்லியன் டாலர் வர்த்தகப் பற்றாக்குறை ஏற்பட்டது. மேலும், ஏற்றுமதியாளர்கள் நிதியுதவி கிடைப்பதில் அக்கறை கொண்டிருந்ததால், திட்டத்தின் மேம்பாடு இன்றியமையாததாக இருந்தது.
The NIRVIK Initiative (Niryat Rin Vikas Yojana) is a special scheme launched by the Export Credit Guarantee Corporation of India (ECGC) to facilitate loan financing. It also contributes to greater finance availability for small-scale exporters. The initiative was unveiled by India’s Finance Minister during the Union Budget for 2020-21, and it was stated that it will enhance the country’s export sector.
The scheme’s main aim is to provide sufficient insurance coverage for exporters while simultaneously reducing costs for small-scale exporters. It is also expected that such a measure will result in increased export credit disbursement. This initiative was introduced at a time when 10 of the 30 exporting industries had a significant decrease in outbound shipping in 2019. India’s exports decreased sharply for the fifth time in a row in December 2019, resulting in a trade deficit of USD 118.10 billion. Further, the scheme’s development was essential since exporters were concerned about the availability of financing.
Features of The NIRVIK Scheme:
Growth of the trade sector-: The central government’s major goal is to provide a much-needed boost to the export and commercial sectors. According to estimates, the development of this scheme will increase export credit by 30%.
Simple loan application -: Under this initiative, exporters would be able to apply for loans from financial organizations. The initiative also assures that the process of applying for business finance will be easier. Banks will also be able to disburse loans more efficiently.
Rate of interest on loans -: Any small exporter who applies for a business loan under this initiative will be charged an annual interest rate of 7.6 percent.
Coverage principal and interest amounts -: With the start of this new central government program, small exporters will be entitled to a minimum of 90 percent coverage from the central authority, on both the principal and interest sums.
Refunding bank losses -: An essential declaration clarifies that banks will no longer suffer as a result of loan nonpayment. It will be the ECGC’s responsibility to refund the banks if an exporter fails to return the credit amount.
Reduction in insurance premium rates-: Insurance premium costs are being reduced since insurance coverage are required for both small and large exporters. The yearly insurance premium has been reduced from 0.72 % to 0.60 % under the new scheme’s guidelines. This facility will be available exclusively to a select group of exporters.
Tenure of the program -: The respective minister has said that the scheme would continue for five years once it is officially launched.
Bank refund period -: Small exporters may experience financial losses and fail to repay their bank loan. The program guarantees banks that if they claim damages, they would receive 50% of the credited amount. Within 30 working days, the funds will be transferred to the bank.
Encourage banks to make loans -: As this scheme protects banks as well, these financial institutions will be less inclined to reject a loan application from a small exporter.
Key Highlights of the NIRVIK Scheme:
The following are the scheme’s main highlights:
It currently offers a credit guarantee of up to 60% loss.
To improve export credit disbursement
Improves insurance coverage
Premium reduction for small exporters
The procedure for settling claims has been simplified.
In five years, it is expected to promote exports of approximately Rs. 30 lakh crore.
Eligibility to Apply for Benefits:
Small exporters only: Only small exporters would be eligible to register for and get the benefits of this new centrally sponsored initiative, according to the scheme guidelines.
Indian-owned businesses: In order to benefit from this plan, the business must be owned by an Indian citizen.
Bank account limit: The scheme details state that the low premium rate would only be available to exporters with bank account limits that do not exceed Rs. 80 crore.
The NIRVIK Scheme’s Benefits:
The NIRVIK Scheme will play a key role in expanding exporters’ access to and affordability of credit, making Indian exports more competitive.
It will eliminate red tape and other procedural restrictions in order to become more exporter friendly.
With variables such as capital relief, improved liquidity, and rapid claim settlement in play, extended insurance coverage is suggested to lower credit costs.
MSME’s (Micro, Small, and Medium Enterprises) will benefit as well due to improved ease of doing business and simplified ECG processes.
Aim of the Niryat Rin Vikas Yojana
The scheme’s main aim is to provide sufficient insurance coverage for exporters while simultaneously reducing costs for small-scale exporters. It is also expected that such a measure will result in increased export credit disbursement. This initiative was introduced at a time when 10 of the 30 exporting industries had a significant decrease in outbound shipping in 2019. India’s exports decreased sharply for the fifth time in a row in December 2019, resulting in a trade deficit of USD 118.10 billion. Further, the scheme’s development was essential since exporters were concerned about the availability of financing.